銀行業經營：上半年持續向好下半年關注風險-北京產權交易所

銀行業經營：上半年持續向好下半年關注風險

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　　日前，銀監會公布了上半年銀行業經營的部分數據，顯示出良好的發展勢頭。統計顯示，截至6月末，我國銀行業金融機構境內本外幣資產總額為57.7萬億元，比上年同期增長19.0%。同時，全國銀行業金融機構貸款增加2.7萬億元，增長15.2%。

　　而近期上市銀行也是喜訊不斷，與銀監會數據相呼應的是多家中資上市銀行發布業績預增公告，業績呈現總體增長較快的態勢。工行和建行預計上半年凈利潤較2007年上半年同期增幅超過50%。中信、浦發、民生、招行等股份制銀行預計上半年凈利潤增幅均超過100%。在最近公布的美國《財富》雜志全球企業500強排名中，工農中建四大行的排名大幅提升。可以預見，隨著上半年報告的即將出爐，各家銀行又將交出一張張漂亮的成績單。

　　正如銀監會主席劉明康所言，在當前國內外形勢下，銀行業取得這樣的成績，的確來之不易。今年是中國經濟最困難的一年，外受美國次貸危機衝擊，內受雪災和地震影響，許多業內專家均表示出對於受宏觀經濟影響很大的銀行經營狀況的擔憂。尤其是在實行從緊貨幣政策的市場環境中，銀行的經營發展存在諸多不利因素。可以說，上半年銀行業經營的持續向好是實現了艱難的突圍。

　　實際上，從緊貨幣政策的實施給商業銀行的經營帶來壓力的同時，也帶來了一些利好因素。雖然大多數銀行不能依靠擴張貸款規模來獲得更多的利息收入，但是銀行的議價能力得到進一步增強，資金定價走高，從而對銀行息差收入產生正面影響，在一定程度上抵消了信貸規模控制帶來的不利影響。以工行為例，盡管信貸規模受到控制，但一季度工行凈利息收入為663億元，同比仍然增長36.4%。

　　當然，銀行業上半年經營的良好態勢固然有政策方面的影響，但主要是由於商業銀行對宏觀環境變化的積極應對和策略調整。在信貸規模受到嚴格控制的不利情況下，各家銀行紛紛將大力發展中間業務、實施經營轉型作為發展戰略，中間業務收入迅速增加成為支撐銀行經營向好的重要因素。據了解，上半年，農行實現中間業務收入134.34億元，同比增收42.9億元，增幅達46.92%。季報顯示，一季度工行凈手續費及傭金收入達到121億元，比2007年同期增長86.4%，佔營業收入的比重達到15.9%。

　　業內人士分析，中國銀行業經過多年的發展，已逐步成長為具有創新能力、經營日趨多元化的現代化銀行，綜合化經營取得了重大突破，特別是近兩年來多家銀行在建立基金公司、信托公司、金融租賃公司等方面頻頻出手，為中間業務的發展構建了一個比較好的經營平臺。商業銀行的中間業務也從過去的無足輕重逐步發展壯大起來，並成為銀行業績增長的重要來源。

　　我們看到，在前瞻戰略的指導下，許多銀行在幾年前就開始主動進行業務經營轉型和盈利結構的調整，大力拓展理財、托管、電子銀行、投行、銀行卡、企業年金等新興業務領域，建立起多元化的收入結構。這正是在此輪宏觀調控和國內外金融形勢動蕩背景下，銀行業能走出一條利潤持續高增長路子的重要原因。

　　在銀監會公布的信息裏，另一個受業界關注的是銀行業金融機構風險狀況持續改善。截至6月末，我國境內商業銀行不良貸款餘額為1.24萬億元，比年初減少259.2億元；不良貸款率5.58%，比年初下降0.59個百分點。這表明，我國商業銀行的資產質量和防範風險能力在持續提升，應對經濟波動的能力大為增強。

　　今年以來，受人民幣升值、出口外需下降、貨幣政策從緊等因素影響，外向型、高能耗相關企業的盈利空間收緊，房地產市場出現調整，相應地銀行信貸風險也水漲船高。針對潛在風險的積聚，各家銀行不斷提高風險管理的前瞻性、敏感性，不約而同地提高了撥備覆蓋率。據統計，6月末，我國國有商業銀行和股份制商業銀行貸款損失準備充足率同比上升6.76個百分點，撥備覆蓋率同比上升5.61個百分點。此外，多家銀行還提高了對各行業和區域經濟調整的預見和把握能力，把總量控制和結構調整有機結合起來，對貸款的行業結構和客戶結構不斷進行優化。譬如，在對銀行信貸中佔比較大的房貸風險防控上，為防止市場的變化將風險傳向銀行，建行在房價大幅飆升之前就已經開始控制貸款增長。去年下半年以來，建行在部分房價上漲過快地區的個人住房貸款基本處於負增長狀態。中行也正在調整個人住房貸款政策，通過實施風險管理達標措施，強化個人住房貸款管理。

　　專家預計，下半年我國外部經濟不確定因素還將增加，宏觀調控帶來企業、行業和區域經濟的變化與調整，對於商業銀行的影響仍在加深。企業經營風險向銀行信用風險轉化的趨勢加強，不良貸款反彈的壓力增大。在這種趨勢下，銀監會提出要引導商業銀行法人進一步加大撥備力度，提高資本充足率，以豐補歉，守住底線，有效防範係統性風險。而作為本身經營風險的商業銀行，在下半年的經營過程中，對於風險的防控自然不能掉以輕心。

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